РЕГУЛЯТОРНАЯ ПРАКТИКА BERTOM & PARTNERS
Создание и регистрация микрофинансовой организации в Казахстане
Для работы МФО недостаточно зарегистрировать компанию
Микрофинансовая деятельность в Казахстане подлежит лицензированию. После государственной регистрации юридического лица необходимо обеспечить соответствие МФО требованиям к учредителям, руководящим работникам, капиталу, внутренним документам, информационной системе, AML/KYC, системе управления рисками и внутреннего контроля.
Ошибки, допущенные при выборе структуры, формировании капитала или подготовке документов, могут привести к возврату документов либо отказу в выдаче лицензии. Поэтому основные решения по будущей МФО рекомендуется проверить до государственной регистрации и подачи заявления в АРРФР.
Ошибки, допущенные при выборе структуры, формировании капитала или подготовке документов, могут привести к возврату документов либо отказу в выдаче лицензии. Поэтому основные решения по будущей МФО рекомендуется проверить до государственной регистрации и подачи заявления в АРРФР.
-
200 млн ₸
Минимальный размер уставного капитала микрофинансовой организации. -
6 месяцев
Срок для обращения за лицензией после государственной регистрации или перерегистрации юридического лица в качестве МФО. -
До 30 рабочих дней
Официальный срок рассмотрения заявления о выдаче лицензии при наличии полного комплекта документов. -
Лицензия АРРФР
Право осуществлять микрофинансовую деятельность возникает после получения соответствующей лицензии Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
— ЧТО НУЖНО ДЛЯ ОТКРЫТИЯ МФО
Для работы МФО недостаточно зарегистрировать компанию
Микрофинансовая деятельность в Казахстане подлежит лицензированию. После государственной регистрации юридического лица необходимо обеспечить соответствие МФО требованиям к учредителям, руководящим работникам, капиталу, внутренним документам, информационной системе, AML/KYC, системе управления рисками и внутреннего контроля.
Ошибки, допущенные при выборе структуры, формировании капитала или подготовке документов, могут привести к возврату документов либо отказу в выдаче лицензии. Поэтому основные решения по будущей МФО рекомендуется проверить до государственной регистрации и подачи заявления в АРРФР.
Ошибки, допущенные при выборе структуры, формировании капитала или подготовке документов, могут привести к возврату документов либо отказу в выдаче лицензии. Поэтому основные решения по будущей МФО рекомендуется проверить до государственной регистрации и подачи заявления в АРРФР.
-
200 млн ₸
Минимальный размер уставного капитала микрофинансовой организации. -
6 месяцев
Срок для обращения за лицензией после государственной регистрации или перерегистрации юридического лица в качестве МФО. -
До 30 рабочих дней
Официальный срок рассмотрения заявления о выдаче лицензии при наличии полного комплекта документов. -
Лицензия АРРФР
Право осуществлять микрофинансовую деятельность возникает после получения соответствующей лицензии Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Кому требуется создание и регистрация МФО
Сопровождение подходит для новых микрофинансовых проектов и действующих финансовых групп, которые планируют открыть отдельную организацию для предоставления микрокредитов.
Собственникам финансового бизнеса
Тем, кто планирует создать самостоятельную микрофинансовую организацию для кредитования физических лиц или бизнеса.
Платежным и финтех-компаниям
Компаниям, которые хотят выделить кредитное направление в отдельную МФО и объединить платежные, технологические и кредитные продукты.
Инвесторам и предпринимателям
Тем, у кого есть капитал и бизнес-модель, но необходимо определить юридическую структуру проекта и выполнить лицензионные требования.
Действующим юридическим лицам
Компаниям, которые уже зарегистрированы и планируют получить лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности.
Как проходит создание и лицензирование МФО
Предварительный анализ
Изучаем бизнес-модель МФО, состав учредителей и руководителей, источники капитала, кредитные продукты и используемые технологии. Выявляем обязательные требования и возможные риски.
Создание юридической структуры
Определяем корпоративную структуру, подготавливаем учредительные документы и сопровождаем государственную регистрацию или перерегистрацию юридического лица.
Подготовка к лицензированию
Разрабатываем внутренние документы, проверяем руководящий состав, информационную систему, соблюдение требований ПОД/ФТ (AML/KYC) и готовность системы внутреннего контроля.
Подача заявления и сопровождение
Формируем заявление и комплект документов, подаем их через eGov.kz или eLicense.kz и сопровождаем рассмотрение: готовим пояснения, дополнения и ответы на запросы АРРФР.
Сроки создания и лицензирования МФО
-
ВАЖНО
Срок подготовки проекта зависит от готовности капитала, руководящего состава, информационной системы и внутренних документов. После подачи документов официальный срок оказания государственной услуги по выдаче лицензии составляет 30 рабочих дней.
Вопросы о регистрации и лицензировании МФО
Короткие ответы по требованиям, документам и срокам. Конкретную ситуацию лучше оценивать по вашим документам.
Нет. Государственная регистрация юридического лица сама по себе не предоставляет право выдавать микрокредиты. Для осуществления микрофинансовой деятельности необходимо получить лицензию АРРФР и обеспечить соответствие организации установленным требованиям.
Лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности выдается Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Заявление подается в электронном формате через портал электронного лицензирования.
Минимальный размер уставного капитала микрофинансовой организации составляет 200 000 000 тенге. До начала процедуры необходимо проверить источник и порядок формирования капитала, а также требования к собственному капиталу и соблюдению пруденциальных нормативов.
Микрофинансовая организация может быть создана в форме акционерного общества или хозяйственного товарищества. На практике выбор организационно-правовой формы зависит от структуры участников, модели управления и планов собственников.
Официальный срок рассмотрения заявления о выдаче лицензии составляет до 30 рабочих дней. Общая продолжительность проекта также включает подготовку корпоративной структуры, формирование капитала, разработку внутренних документов и проверку готовности информационной системы.
Комплект зависит от структуры и модели деятельности организации. Обычно требуется заявление, подтверждение уплаты лицензионного сбора, сведения о руководящих работниках и участниках, документы о соответствии квалификационным требованиям, подтверждение наличия информационной системы и иные документы, предусмотренные правилами лицензирования.
Возможность использования существующего юридического лица необходимо оценивать индивидуально. Может потребоваться государственная перерегистрация, изменение наименования, устава, состава органов управления и других сведений с последующей подготовкой компании к лицензированию.
Решение о выдаче лицензии принимает АРРФР. Юридическое сопровождение направлено на правильное построение структуры, подготовку документов, проверку соответствия требованиям и снижение риска отказа, однако решение государственного органа не может быть гарантировано адвокатской конторой.
Стоимость определяется после первичного анализа проекта и зависит от готовности юридического лица, состава участников, бизнес-модели, количества кредитных продуктов, состояния внутренних документов и информационной инфраструктуры.
Начните проект МФО с предварительной юридической проверки
Основные риски возникают ещё до подачи заявления: при выборе структуры участников, назначении руководителей, формировании капитала, разработке внутренних документов и построении информационной инфраструктуры.
BERTOM & Partners сопровождает регулируемые финансовые и финтех-проекты в Казахстане. Мы рассматриваем регистрацию МФО не как формальное создание юридического лица, а как комплексную подготовку организации к лицензированию и началу микрофинансовой деятельности.
BERTOM & Partners сопровождает регулируемые финансовые и финтех-проекты в Казахстане. Мы рассматриваем регистрацию МФО не как формальное создание юридического лица, а как комплексную подготовку организации к лицензированию и началу микрофинансовой деятельности.
-
Преимущество 1:
Практика в регулируемых финансовых проектах -
Преимущество 2:
Корпоративные, регуляторные и AML-документы в одном проекте -
Преимущество 3:
Работа с проектами по всему Казахстану - На первой встрече обсудим структуру проекта, готовность капитала, участников, руководящий состав и планируемые кредитные продукты.